Polis asuransi terkait investasi di Singapura
Kita semua tahu manfaat menabung untuk hari hujan. Jika hari itu tiba lebih awal dari yang diharapkan sebelum tabungan kita siap, selalu ada asuransi untuk membantu menyelamatkan hari itu. Tapi bagaimana? polis asuransi terkait investasi (ILP)? Kebijakan ini tidak hanya memberikan payung tetapi juga membantu kami membangun pot kecil emas di ujung pelangi.
Berikut adalah informasi tentang apa sebenarnya ILP itu, manfaat dan risiko yang terkait dengannya, dan beberapa ILP di Singapura untuk dipertimbangkan berdasarkan kebutuhan Anda.
Catatan: Semua gambar hanya untuk tujuan ilustrasi.
Apa itu ILP?
ILP adalah rencana asuransi jiwa yang datang dengan perlindungan dan investasi. Selain mengasuransikan Anda terhadap hal-hal yang tidak diketahui seperti kematian, cacat, dan penyakit kritis, mereka menginvestasikan uang Anda dalam dana yang dikelola oleh manajer dana profesional.
Dana ini biasanya terdiri dari saham, obligasi, dan komoditas. Oleh karena itu, tidak seperti asuransi kesehatan dan umum seperti perumahan dan motor, Anda berpotensi mendapatkan kembali pembayaran premi Anda, plus kembali.
Namun, untuk menutupi kebutuhan asuransi dan investasi Anda, biasanya preminya lebih tinggi dari jenis asuransi lainnya. Premi ILP biasanya mulai dari $100 per bulan, dengan opsi pembayaran sekaligus.
Sebagian besar ILP melihat investasi jangka panjang, jadi periode penguncian yang lama 10-20 tahun adalah hal biasa.
Apa manfaat & risiko ILP?
Manfaat
ILP adalah 2-in-1 yang ideal. Mereka sangat berguna jika Anda mencari cara pasif untuk menumbuhkan uang Anda dalam jangka panjang, sambil tetap menikmati perlindungan asuransi.
Banyak perusahaan asuransi membuat paket investasi khusus, melayani berbagai tujuan keuangan dan selera risiko. Ada juga fleksibilitas untuk beralih di antara dana dan memvariasikan cakupan asuransi Anda. Nilai tambah yang besar dari ILP dan asuransi jiwa secara umum, versus rencana medis, adalah bahwa premi tetap selama masa polis, bahkan seiring bertambahnya usia Anda.
Jika dana tersebut berkinerja baik, Anda juga dapat memilih untuk meningkatkan pengembalian Anda dengan top-up premium.
Risiko
Seperti semua investasi, ILP datang dengan tingkat risiko.
ILP menghasilkan pengembalian bagi Anda dan perusahaan asuransi dengan berinvestasi secara konsisten dan menambah keuntungan selama bertahun-tahun. Itulah mengapa penghentian dini suatu polis mengganggu strategi ini, dan biasanya berarti kerugian yang signifikan atas premi yang Anda bayarkan. Yang mengatakan, pengembalian tidak dijamin dan tergantung pada kinerja pasar dari waktu ke waktu.
Seiring bertambahnya usia, biaya komponen asuransi juga naik, yang berarti semakin sedikit premi Anda yang digunakan untuk berinvestasi. Hal ini dapat mempengaruhi ROI akhir Anda lebih jauh.
Selain itu, jika Anda adalah investor aktif yang lebih suka membuat keputusan sendiri, maka ILP mungkin tidak cocok untuk Anda. Semua keputusan investasi, termasuk pilihan dana, dibuat oleh perusahaan asuransi dan pengelola dana.
Paket ILP terbaik di Singapura
Pada akhirnya, lihatlah ILP sebagai bentuk perencanaan keuangan yang seimbang – Anda membiarkan orang lain memutuskan apa yang harus dilakukan dengan uang Anda, tetapi sekaligus melindungi diri Anda dan keluarga Anda.
Apa yang penting untuk mengurangi risiko Anda adalah memulai dari yang kecil dan awal, karena premi awal sering kali meningkat seiring bertambahnya usia. Di atas segalanya, pergilah dengan perusahaan asuransi yang mapan dan bereputasi baik yang bermitra dengan dana dengan rekam jejak yang terbukti.
Jika menurut Anda ILP cocok untuk Anda, berikut adalah beberapa yang dapat Anda pertimbangkan:
1. AIA Pro Lifetime Protector (II) – Fokus asuransi yang lebih kuat
Jika Anda lebih konservatif, Pelindung Seumur Hidup AIA Pro (II) adalah pilihan yang baik. Selain kematian dan kecacatan, asuransi ini memberikan perlindungan menyeluruh terhadap 150 penyakit kritis dengan berbagai tingkat keparahan, termasuk kekambuhan.
100% dari premi Anda digunakan untuk investasi hanya dari tahun ke-5, dan penarikan sebagian diperbolehkan dari Tahun 2.
Premi bulanan: Dari $100
Cari tahu lebih lanjut tentang Pelindung Seumur Hidup AIA Pro (II).
2. Manulife ManuInvest Duo – Keseimbangan perlindungan & investasi
Pilihan liburan premium bagus untuk orang-orang yang mengantisipasi pembelian tiket besar seperti rumah baru.
Itu Manulife ManuInvest Duo mencoba mencapai keseimbangan ganda yang sehat.
Itu datang dengan cakupan hingga 100 x premi tahun pertama yang dibayarkan, untuk kematian, cacat, dan penyakit terminal. Jika Anda kesulitan uang tunai atau lebih suka memarkirnya di tempat lain untuk saat ini, ada pilihan liburan premium yang murah hati hingga 4 tahun.
Tidak mengabaikan bagian investasi, Manulife menawarkan bonus sambutan hingga 30% dari premi tahun pertama yang dibayarkan, dan bonus loyalitas tahunan hingga 0,8% dari Tahun 7.
Premi bulanan: Dari $150
Cari tahu lebih lanjut tentang Manulife ManuInvest Duo.
3. NTUC Income AstraLink – Fokus investasi yang lebih kuat
Untuk mendapatkan keuntungan yang lebih besar, cobalah NTUC Pendapatan AstraLink. Ada bonus investasi hingga 67% dari premi tahun pertama yang dibayarkan. Dan lebih banyak hadiah menunggu setelah 10 tahun, dengan bonus loyalitas tahunan hingga 1%. Portofolionya mencakup ekuitas dan obligasi dengan fokus Asia yang besar.
Manfaat asuransi juga tidak terlalu buruk. Anda akan menikmati pertanggungan hingga 60x dari premi tahun pertama yang dibayarkan, dengan kebebasan untuk pergi berlibur premium setelah tahun kedua.
Premi bulanan: Dari $200
Cari tahu lebih lanjut tentang NTUC Pendapatan AstraLink.
4. Tokio Marine goUltra – Investasi-berat & perlindungan-lite
Jika Anda sangat condong ke ujung spektrum investasi, maka Tokio Marine goUltra dapat membantu untuk turbocharge kembali Anda. Insentif adalah beberapa yang terbaik di pasar, dengan bonus awal hingga 192% dari premi yang dibayarkan selama 4 tahun pertama, serta bonus loyalitas tahunan hingga 1,8%.
Sejak Hari 1, 100% dari premi Anda masuk ke portofolionya di seluruh dunia. Yang relatif unik dari kebijakan ini adalah pilihan 5 mata uang utama untuk investasi – SGD, AUD, GBP, USD, dan EUR.
Sedangkan untuk aspek asuransi, manfaat kematiannya tergolong sederhana, baik dari nilai polis maupun premi yang dibayarkan. Polis tidak mencakup kecacatan, dan satu-satunya perlindungan terhadap penyakit kritis adalah pengabaian premi.
Premi bulanan: Dari $200 untuk paket 20 tahun, $600 untuk paket 5 tahun.
Cari tahu lebih lanjut tentang Tokio Marine goUltra.
ILP untuk perencanaan & perlindungan keuangan
ILP mungkin bukan alat keuangan paling seksi di luar sana. Namun, mereka adalah pilihan yang masuk akal untuk perencanaan dan perlindungan keuangan.
Kerjakan pekerjaan rumah Anda dan masuklah dengan mata terbuka. Sama pentingnya, tetap di jalurnya, dan Anda bisa menuai manfaat yang layak di telepon.
Lihat panduan keuangan kami yang lain di sini:
#Kebijakan #Asuransi #Terkait #Investasi #Terbaik #Singapura
