Kontribusi CPF di Singapura
Salah satu tanda kedewasaan yang paling pasti adalah ketika Anda mulai menyelidiki dengan patuh bagaimana caranya CPF mempengaruhi Anda, bukan hanya melalui kata-kata kasar beberapa paman tentang bagaimana uangnya “dikunci secara tidak adil”.
Sebenarnya, CPF, atau Central Provident Fund, adalah cara pemerintah untuk secara otomatis menanamkan kebajikan hemat dalam diri kita masing-masing – to bantu kami menabung sekarang dan nikmati buah-buahan di tahun-tahun emas kami.
Mencoba memahami cara kerja CPF tidak harus membingungkan dan membosankan. Berikut adalah hal-hal penting yang perlu Anda ketahui.
Tingkat kontribusi CPF
Anda dan atasan Anda perlu memberikan kontribusi ke akun CPF Anda. Selama hari gajian setiap bulan, majikan Anda akan menahan sebagian dari upah Anda untuk CPF. Secara terpisah, majikan Anda akan memiliki kontribusi mereka sendiri, yang berada di atas upah Anda.
Majikan Anda kemudian akan menyetorkan kontribusi gabungan ke akun CPF Anda atas nama Anda.
Berikut adalah tarif kontribusi CPF mulai 1 Jan 2022, untuk upah bulanan $750 ke atas:
Kredit gambar: situs web CPF
Bagi mereka yang berpenghasilan di bawah $750, pemberi kerja masih harus memberikan kontribusi CPF berdasarkan tarif di atas. Tetapi tingkat iuran karyawan berjenjang berdasarkan kelompok gaji berikut:
- $501-$749: 1% hingga 20%
- $500 ke bawah: 0%
Pembayaran yang membutuhkan kontribusi CPF
Waktu bonus? Sebagian darinya akan kembali ke CPF Anda.
Sebagian besar jenis pembayaran oleh majikan Anda kepada Anda memerlukan kontribusi CPF. Contohnya meliputi:
- Gaji pokok
- Upah lembur
- Insentif tunai
- Bonus, termasuk Tambahan Upah Tahunan
- Komisi
- Tips
- Tunjangan dan subsidi, seperti untuk perumahan, makan, perjalanan, pakaian, telepon seluler, dan langganan paket
- Tinggalkan pencairan
- Pembayaran tunai atau subsidi untuk pembelian saham perusahaan
- Pembayaran ex-gratia
Ada pengecualian tertentu, seperti berikut ini:
- Pengembalian
- Sumbangan, seperti untuk berkabung
- Pembayaran asuransi
- Hadiah non-tunai dan manfaat dalam bentuk barang
- Hadiah uang tunai dari kontes
Batas kontribusi CPF
Ada batasan seberapa banyak Anda dan atasan Anda dapat berkontribusi pada CPF Anda, yaitu Plafon Upah Biasa (OWC) dan Plafon Upah Tambahan (AWC).
Plafon Upah Biasa
OWC berlaku untuk setiap bulan, untuk upah seperti gaji bulanan Anda, komisi dan tunjangan.
OWC bekerja dengan cara ini: katakanlah gaji Anda untuk bulan itu adalah $6.500. Anda dan atasan Anda perlu memberikan kontribusi CPF hanya dengan $6.000. Sisa $500 adalah milik Anda untuk dibawa pulang.
Saat ini OWC adalah $6.000 pertama dari gaji bulanan Anda. Tetapi jika gaji Anda adalah $6.000 dan di bawahnya, jumlah penuhnya tunduk pada kontribusi CPF.
Plafon Upah Tambahan
Di sisi lain, AWC dihitung setiap tahun, untuk upah seperti bonus tahunan.
Ada formula tetap untuk AWC, berdasarkan total upah bulanan Anda untuk tahun tersebut. CPF menyediakan alat yang berguna untuk dengan mudah hitung AWC Anda.
Ke mana kontribusi CPF Anda?
Kredit gambar: CPF
Jangan khawatir, kontribusi CPF Anda tidak hanya tenggelam ke dalam lubang hitam, tidak pernah terlihat lagi. Uang berakhir di pot berikut:
Akun Biasa (OA):
OA dapat digunakan untuk kebutuhan hidup utama seperti membeli rumah dan melunasi pinjaman pendidikan tinggi. Dengan tingkat bunga tahunan sebesar 2,5%, ini membantu untuk meningkatkan uang Anda terhadap hipotek dan suku bunga pinjaman lainnya, serta inflasi secara umum.
Akun Khusus (SA):
SA dimaksudkan sebagai sarang telur jangka panjang untuk masa pensiun Anda. Yang menjelaskan tingkat bunga yang lebih tinggi dari 4%.
Akun MediSave:
MediSave adalah kucing perawatan kesehatan Anda, mendukung biaya pengobatan yang lebih besar seperti rawat inap dan perawatan rawat jalan tertentu. Ini juga digunakan untuk premi asuransi kesehatan, dan dikenakan tingkat bunga 4%.
Kapan uang CPF Anda dapat ditarik?
Tabungan MediSave Anda tidak dapat ditarik tunai berapa pun usia Anda. Ketika Anda meninggal, itu akan diberikan kepada keluarga terdekat Anda secara tunai, berdasarkan nominasi CPF Anda atau undang-undang warisan Singapura.
Tabungan OA Anda juga bisa digunakan saat membeli rumah.
Untuk tabungan OA dan SA Anda, Anda dapat menariknya secara tunai mulai usia 55 tahun, dengan tunduk pada Basic Retirement Sum (BRS) minimum jika Anda memiliki properti atau Full Retirement Sum (FRS) jika Anda tidak memiliki properti.
BRS dan FRS akan memastikan Anda memiliki cukup uang untuk pensiun setelah usia 65 tahun, dan akan dicairkan kepada Anda dalam pembayaran bulanan setelah usia tersebut.
Tabel di bawah ini memberi Anda gambaran tentang berapa banyak yang disisihkan untuk BRS atau FRS Anda, tergantung kapan Anda berusia 55 tahun:
Kredit gambar: situs web CPF
Oleh karena itu, setelah Anda mencapai 55, Anda dapat mencairkan saldo apa pun di atas BRS atau FRS Anda, dengan penarikan minimum $5.000.
Bisakah Anda menginvestasikan uang CPF Anda?
Suku bunga yang menarik bukan satu-satunya cara untuk meningkatkan tabungan CPF Anda. Anda juga dapat menginvestasikan saldo di atas $20.000 dan $40.000 masing-masing di OA dan SA Anda.
Investasi Anda harus melalui bank lokal terpilih seperti DBS atau lembaga keuangan berbasis lokal lainnya seperti perusahaan asuransi dan pengelola dana.
Tersedia berbagai macam produk investasi, mulai dari unit trust, polis asuransi terkait investasi hingga paket dana abadi dan obligasi pemerintah Singapura. Yang mengatakan, produk telah disaring untuk menyingkirkan yang terlalu berisiko.
Sekali lagi, penarikan investasi CPF Anda hanya diperbolehkan setelah usia 55 tahun, tergantung pada BRS atau FRS Anda.
Karyawan mana yang dibebaskan dari kontribusi CPF?
Untuk sebagian besar karyawan di Singapura, kontribusi CPF adalah wajib.
Namun ada beberapa pengecualian, seperti berikut ini:
- Warga negara Singapura (SC) dan penduduk tetap (PR) pada penempatan jangka panjang di luar negeri, tidak termasuk tugas jangka pendek seperti perjalanan bisnis, konferensi, pelatihan.
- Orang asing yang bukan SC dan PR.
- Pembantu rumah tangga yang tidak bekerja lebih dari 14 jam per minggu.
- Siswa yang memenuhi kriteria pengecualian, misalnya siswa sekolah negeri yang bekerja pada hari libur sekolah resmi.
- Karyawan organisasi dan badan PBB.
- Pelaut yang bekerja di kapal yang terdaftar di Skandinavia.
Jika Anda wiraswasta, termasuk sebagai pekerja lepas, berkontribusi pada OA dan SA Anda adalah opsional, karena Anda tidak dianggap sebagai karyawan. Namun, kontribusi Medisave masih wajib jika Anda berpenghasilan lebih dari $6.000 setahun.
Bagaimana cara memeriksa kontribusi CPF Anda?
Anda dapat dengan mudah memeriksa kontribusi CPF Anda selama 15 bulan terakhir dan saldo akun melalui situs web atau aplikasi CPF, menggunakan Singpass Anda.
Majikan Anda harus memberikan kontribusi CPF pada tanggal 14 setiap bulan, untuk pekerjaan bulan sebelumnya. Jika ada perbedaan, seperti kurang bayar atau tidak dibayar, Anda harus menghubungi majikan Anda.
Atau, Anda dapat mengajukan laporan ke Dewan CPF.
Tumbuhkan sarang telur Anda
Suka atau tidak, CPF adalah kembaran tak terpisahkan dari kehidupan kerja di Singapura bagi kebanyakan dari kita.
Anda mungkin merasa terjepit, melihat sebagian gaji Anda “terkunci” setiap bulan. Namun, ini adalah cara yang telah dicoba dan diuji untuk menumbuhkan keuangan kita secara disiplin, cara yang membantu memenuhi kebutuhan hidup utama dan usia tua.
Lebih banyak artikel untuk mereka yang memulai:
#Kontribusi #CPF #Singapura #Cara #Menghitungnya #Untuk #Apa #Penggunaannya
